周慧虹来稿说，一些县域农商银行在地方政府及当地人民银行的引导督促下，注重发挥小额贷款作用，开展精准扶贫。有些农商银行通过采取单列信贷计划、设计专属产品、强化考核工作、设立申贷专柜等方式，确保放贷效率，尽可能为贫困户“雪中送炭”。
　　不过，令信贷人员颇感头疼的是，少数贫困户对“扶贫小贷”的认识存在偏差，错误地将之视为救济款。有的贫困户拿到扶贫信贷资金后，并非真正用于扶贫生产项目，而是挪作他用，导致“扶贫小贷”使用效率不高，甚至引发风险。
　　毫无疑问，“扶贫小贷”并非救济款，充其量可归于普惠金融之列。所谓普惠金融，是相关金融机构针对弱势群体实施金融赋能，给其一个相对公平的机会，让其平等享有金融服务。在看到普惠金融“扶弱”功能的同时，必须强调，普惠金融讲求商业可持续性，不是纯粹意义上的公益事业，忽略了这一点，终将难以为继。
　　为贫困户发放“扶贫小贷”，带来的结果至少有两个方面：一是让有劳动创业技能、发展意愿和帮扶潜力的对象，因之获得有力助益；二是帮助相关贫困户形成征信记录，积累信用资产。这种情况下，如果贫困户不能抓住机会，不能正确运用“扶贫小贷”，以致出现资金不良，那么，不仅“扶贫小贷”起不到应有的扶助作用，而且还可能影响农户的信用状况，使其征信记录抹黑。如此，就是事与愿违，得不偿失。“扶贫小贷”唯有健康发展，方能有效发挥其职能作用，在银行、农户互惠互利中行稳致远。针对“扶贫小贷”面临的问题，亟需尽快对症施治。作为相关农商银行，有必要将宣传工作做得更加到位，让贫困户准确理解政策精神，降低贷款风险。作为“扶贫小贷”所涉贫困户，则要珍惜自身信用状况，借力各方扶持政策，合理运用扶贫资金，早日脱贫致富。相关部门则要进一步健全风险补偿机制，推动完善扶贫小额信贷风险补偿金的管理使用，给金融机构一颗“定心丸”，合力支持贫困户早日实现脱贫致富的梦想。