王恩亮来稿说，近日，江苏苏州推出的“大闸蟹气温指数保险”引发关注。客观而言，类似“气象指数保险”并非新鲜事，之前各地相继推出了诸如蜂业气象指数保险、蔬菜种植气象指数保险等。不过，目前“气象指数保险”普遍面临赔付指数标准设定的准确性难题。
　　基于“气象指数保险”推广空间大、发展前景好，以及传统保险不能取代的诸如免去理赔过程中的勘查、定损等流程，仍是一种农业保险方式的有益探索。就拿苏州推出的“大闸蟹气温指数保险”来说，但凡在保险期内当地只要连续3天以上最高气温超过37.5℃，投保蟹农即可获得理赔。由此可见，“气象指数保险”的赔偿取决于气象指数是否达到预定触发水平，如果达到理赔触发值，投保人即可获赔。如此一来，在减少农户农业生产损失的同时，也能降低保险公司的运营成本，甚至免去因保险条款存分歧引发的扯皮现象。
　　尽管“气象指数保险”优势多多，但有一瓶颈也亟待破解，那就是业内人士所称的“基差风险”。“基差风险”说白了就是，“气象指数保险”虽然让气象数据说话，但囿于有些地方的气象站辐射范围达不到无缝隙，一旦遇上冰雹、大风等局地性气象灾害，气象数据无法全部通过气象站监测记录，“基差风险”就会显现出来。具体到投保人身上，就会出现有的农户受灾严重却得不到赔偿、有的农户没有受灾却获得赔偿这样的尴尬。
　　要打破“基差风险”这一瓶颈，在笔者看来，最好的办法就是增加气象观测站点，让气象站辐射范围实现全覆盖。这就要求地方政府和保险公司，或单独或联合在作物投保区域投资增设自动气象观测站。如果做不到这一点，那就退而求其次，约请气象专家根据某区域所处经纬度、海拔、日照时数等数据进行科学推算，构建气象指数。不过，这一推算与实际观测数据可能存在偏差。在相关专家看来，要让“气象指数保险”最大程度发挥作用，关键在于根据当地气象特点科学客观地设定赔付指数标准，将连续降雨量、风力等级、高温等历史数据和受灾损失金额相关联，精确研究计算后再制定标准。
　　“气象指数保险”虽在实际操作上遇到瓶颈，但发展中的问题就要靠发展去解决。只要险种选对了，办法总比问题多。笔者看好“气象指数保险”。