奉化区农合联开展政银险合作
“惠农贷”破解融资难
去年9月13日，宁波市奉化区农合联与奉化区农商银行、人保宁波分公司合作，举行惠农金融信用合作服务签约授信仪式，奉化区农商银行向农合联会员提供人民币2亿元的授信额度，人保公司为农合联会员提供贷款保证保险。当天，合作三方为宁波高雾生态农场、奉化明光食品有限公司、奉化爱歌顿农场、奉化绿源果蔬专业合作社等4家单位授信2600万元。
这是奉化区农合联主动对接金融机构，探索政银险三方合作惠农融资新模式，推出的全省首个基于农合联会员信用的融资项目——“惠农贷”。“惠农贷”以优惠利率向农合联会员提供信用贷款、土地经营权和林权抵押贷款、保证保险贷款，人保公司为符合条件的农户和农企提供担保，有效破解“贷款难”“贷款贵”问题，实现“农民得实惠、金融得效益、政府得民心”。
目前，奉化区农商银行已向60个农合联会员授信9000多万元，为25个会员发放贷款近2536万元，大大缓解了新型农业经营主体融资难。
“惠农贷”的运作机制
一是建立战略合作机制。奉化区农合联与农商银行建立战略伙伴关系，在银行开立农业专项基金账户，前期存入1000万元农民合作基金。区农合联向政府争取100万元引导资金，一次性存入基金账户，作为初始风险池资金。第二年起，每年增加投入20万元，直至补充到200万元为止。风险池资金本息用于贷款风险损失补偿，且仅为奉化区农合联所推荐的会员企业的不良贷款承担风险。农商银行按1∶100的比例提供总额2亿元的授信。
二是建立风险共担机制。根据区农合联、银行、保险公司三方协议，建立风险共担机制。若是信用贷款或抵押贷款，贷款风险责任由区农合联风险池资金承担15%，银行承担85%；若是保险承保的保证贷款，则风险责任由区农合联风险池资金承担15%，银行承担25%，保险公司承担60%。承担风险额以区农合联风险池资金本息为限，并根据具体赔付情况进行适当补充，原则上不得低于100万元且不得低于贷款余额的1%。
三是建立利率优惠机制。根据农合联会员不同信用等级实行贷款利率、保险费率的定向双降。如信用等级为A级的客户申请保证保险贷款，保费从3%下降到2%，贷款利率从原来的基准利率上浮30%下降到上浮20%，大大降低了融资成本。目前已放贷的2536万元贷款，月贷款利息加保费占到贷款总额的0.62%左右。
“惠农贷”的具体做法
首先是抓好前期信用评级。前期由奉化区农合联根据农业经营主体近两年的生产经营及市场流通情况、当年投入资金数量及用途情况、存在的主要风险及企业征信等综合情况，结合银行评级方案开展信用评级，信用等级分为A、B、C、D四等。目前，已完成87家区级农合联会员的信用评级，乡镇级农合联会员信用评级正在进行中。农合联会员根据自身不同的信用等级，可分别在贷款利率和保险费率上享受1-1.2个百分点的优惠。
其次是优化中间放贷环节。奉化区农合联根据会员信用评级结果及自身掌握的会员情况，将经营情况良好、有融资需求的优质客户推荐给银行。银行根据客户的融资需求和信用情况，按照银行贷款操作规程进行审核审批。对审核后认为不需要担保的，银行确定授信额度，为客户发放信用贷款或抵押贷款；对审核后需要担保的，由银行向保险公司提出申请，保险公司根据城乡小额贷款保证保险的操作流程进行审核审批，确认信用额度，银行和保险公司对信用额度审核且无异议后，由保险公司提供贷款保险保单，由银行发放保证贷款。
第三是落实后续动态跟进。银行定期向农合联反馈“惠农贷”项目平台信贷投放情况，与农合联一起对贷款做好后续跟进工作，确保贷款用于会员的生产经营活动。同时设定新会员准入门槛，根据还本付息及征信情况，对存量会员单位进行优胜劣汰，逐步提高会员质量，从源头上防范坏账风险。
“惠农贷”的特别之处
联动合作，把好融资风险关。为建立稳定、可持续、风险可控的金融保障体系，奉化区深化农合联、银行、保险公司三方合作，连同财政、金融办、国资等部门建立信息共享机制，帮助金融机构更全面地了解产业政策、行业前景和新型农业经营主体的经营情况，更准确地分析贷款对象的偿债能力、生产经营能力，把好风险关口，降低信贷风险。
数据共享，让贷款审批更快。依托农合联会员风险数据共享机制，银行专门为“惠农贷”客户设立贷款绿色通道，农合联会员提出贷款申请，仅需提交基础资料及农合联推荐函，即可完成贷款审批。其中信用贷款一次授信3年有效，最快可在1天内发放；担保贷款相比其他同类型贷款项目，审批速度提升一倍以上；个人业务100万元内随借随还。
全域布点，打通服务“最后一百米”。依托农商银行服务网点覆盖广的特点，推动“惠农贷”产品实现全域布局服务。目前，“惠农贷”产品可在农商银行42个网点办理。奉化区农合联相关负责人介绍，下一步，奉化区计划在农商银行现有25个“丰收驿站”（可提供金融、电商和社会服务）的基础上，逐步将296个村级便农服务点提升为“丰收驿站”，使小额放贷、还贷业务可以直接在这些村级便农服务点完成，打通农村金融服务的“最后一百米”。
本报综合报道
这是奉化区农合联主动对接金融机构，探索政银险三方合作惠农融资新模式，推出的全省首个基于农合联会员信用的融资项目——“惠农贷”。“惠农贷”以优惠利率向农合联会员提供信用贷款、土地经营权和林权抵押贷款、保证保险贷款，人保公司为符合条件的农户和农企提供担保，有效破解“贷款难”“贷款贵”问题，实现“农民得实惠、金融得效益、政府得民心”。
目前，奉化区农商银行已向60个农合联会员授信9000多万元，为25个会员发放贷款近2536万元，大大缓解了新型农业经营主体融资难。
“惠农贷”的运作机制
一是建立战略合作机制。奉化区农合联与农商银行建立战略伙伴关系，在银行开立农业专项基金账户，前期存入1000万元农民合作基金。区农合联向政府争取100万元引导资金，一次性存入基金账户，作为初始风险池资金。第二年起，每年增加投入20万元，直至补充到200万元为止。风险池资金本息用于贷款风险损失补偿，且仅为奉化区农合联所推荐的会员企业的不良贷款承担风险。农商银行按1∶100的比例提供总额2亿元的授信。
二是建立风险共担机制。根据区农合联、银行、保险公司三方协议，建立风险共担机制。若是信用贷款或抵押贷款，贷款风险责任由区农合联风险池资金承担15%，银行承担85%；若是保险承保的保证贷款，则风险责任由区农合联风险池资金承担15%，银行承担25%，保险公司承担60%。承担风险额以区农合联风险池资金本息为限，并根据具体赔付情况进行适当补充，原则上不得低于100万元且不得低于贷款余额的1%。
三是建立利率优惠机制。根据农合联会员不同信用等级实行贷款利率、保险费率的定向双降。如信用等级为A级的客户申请保证保险贷款，保费从3%下降到2%，贷款利率从原来的基准利率上浮30%下降到上浮20%，大大降低了融资成本。目前已放贷的2536万元贷款，月贷款利息加保费占到贷款总额的0.62%左右。
“惠农贷”的具体做法
首先是抓好前期信用评级。前期由奉化区农合联根据农业经营主体近两年的生产经营及市场流通情况、当年投入资金数量及用途情况、存在的主要风险及企业征信等综合情况，结合银行评级方案开展信用评级，信用等级分为A、B、C、D四等。目前，已完成87家区级农合联会员的信用评级，乡镇级农合联会员信用评级正在进行中。农合联会员根据自身不同的信用等级，可分别在贷款利率和保险费率上享受1-1.2个百分点的优惠。
其次是优化中间放贷环节。奉化区农合联根据会员信用评级结果及自身掌握的会员情况，将经营情况良好、有融资需求的优质客户推荐给银行。银行根据客户的融资需求和信用情况，按照银行贷款操作规程进行审核审批。对审核后认为不需要担保的，银行确定授信额度，为客户发放信用贷款或抵押贷款；对审核后需要担保的，由银行向保险公司提出申请，保险公司根据城乡小额贷款保证保险的操作流程进行审核审批，确认信用额度，银行和保险公司对信用额度审核且无异议后，由保险公司提供贷款保险保单，由银行发放保证贷款。
第三是落实后续动态跟进。银行定期向农合联反馈“惠农贷”项目平台信贷投放情况，与农合联一起对贷款做好后续跟进工作，确保贷款用于会员的生产经营活动。同时设定新会员准入门槛，根据还本付息及征信情况，对存量会员单位进行优胜劣汰，逐步提高会员质量，从源头上防范坏账风险。
“惠农贷”的特别之处
联动合作，把好融资风险关。为建立稳定、可持续、风险可控的金融保障体系，奉化区深化农合联、银行、保险公司三方合作，连同财政、金融办、国资等部门建立信息共享机制，帮助金融机构更全面地了解产业政策、行业前景和新型农业经营主体的经营情况，更准确地分析贷款对象的偿债能力、生产经营能力，把好风险关口，降低信贷风险。
数据共享，让贷款审批更快。依托农合联会员风险数据共享机制，银行专门为“惠农贷”客户设立贷款绿色通道，农合联会员提出贷款申请，仅需提交基础资料及农合联推荐函，即可完成贷款审批。其中信用贷款一次授信3年有效，最快可在1天内发放；担保贷款相比其他同类型贷款项目，审批速度提升一倍以上；个人业务100万元内随借随还。
全域布点，打通服务“最后一百米”。依托农商银行服务网点覆盖广的特点，推动“惠农贷”产品实现全域布局服务。目前，“惠农贷”产品可在农商银行42个网点办理。奉化区农合联相关负责人介绍，下一步，奉化区计划在农商银行现有25个“丰收驿站”（可提供金融、电商和社会服务）的基础上，逐步将296个村级便农服务点提升为“丰收驿站”，使小额放贷、还贷业务可以直接在这些村级便农服务点完成，打通农村金融服务的“最后一百米”。
本报综合报道
